Odpovědi

Kam je možné se obrátit v případě dotazu k životnímu pojištění UNIQA?
Je možné napsat na e-mail zivot@uniqa.cz nebo zavolat na bezplatnou infolinku UNIQA 800 120 020.

Kde mohu sjednat životní pojištění z nabídky UNIQA pojišťovny?
Pojištění můžete uzavřít na jakékoliv pobočce UNIQA nebo u našich obchodních partnerů.

Proč je životní pojištění důležité?
Protože by mělo platit, že se umíme postarat sami o sebe a hlavně o své blízké. Protože životní pojištění je produkt, jehož posláním je zajištění životního standardu rodiny či blízkých v případě nahodilé nešťastné události nebo i pro vytvoření vlastního kapitálu k financování závazků a potřeb během postproduktivního (důchodového) věku.

Jaké výhody můžete s  životním pojištěním UNIQA ještě získat?
- daňové úlevy (pokud pojištění trvá nejméně 5 let a končí výplatou nejdříve v 60. roce věku klienta)
- garantované výnosy
- finanční zajištění blízkých při smrti
- finanční zajištění při zdravotních potížích
- možnost vyplácení naspořených částek ve formě penze
- možnost dalšího připojištění za zvýhodněné ceny v rámci jedné pojistky: úrazové pojištění, úrazové pojištění dětí, pojištění denních dávek při pracovní neschopnosti
- možnost ukládání mimořádného kapitálu
- možnost výhodně zajistit celou rodinu jednou smlouvou
- možnost úpravy nastavení v různých životních etapách podle aktuálních potřeb

Jak funguje investiční životní pojištění?
Investiční životní pojištění obsahuje vedle rizikové také spořící složku, která nepodléhá garantované úrokové sazbě. Je to moderní produkt, prostřednictvím kterého klient získává kromě základní pojistné ochrany možnost dosažení zajímavého zhodnocení vložených prostředků, možnost samostatného rozhodování o volbě investiční strategie, správu financí zkušenými profesionály a vysokou míru flexibility. Klient zaplatí pojistné jako při jiných klasických druzích pojištění. Po odečtení rizikového pojistného za rizikové složky pojištění a poplatků za správu nakoupí UNIQA za zbylou část podíly ve fondech cenných papírů seskupených do investičních programů, což je v současnosti jedna z nejzajímavějších možností, jak nechat za sebe pracovat své finanční prostředky, zajistit finančně budoucnost svou i své rodiny - a to vše při osobní volbě rizika, které klientovi nejlépe vyhovuje. Investiční životní pojištění je velmi flexibilní produkt, ve kterém lze měnit krytí různých rizik podle aktuální životní situace a lze z něj po vytvoření určité výše finančních prostředků čerpat finanční hotovost. I tento produkt lze efektivně použít k vytvoření kapitálu na financování třeba důchodového věku nebo ho je možné kombinovat se splacení závazků, třeba hypotéky.

Jak funguje kapitálové životní pojištění?
Kapitálové životní pojištění garantuje finanční částku pro osoby blízké v případě nahodilé události úmrtí od prvního okamžiku pojištění, a zároveň je finančním produktem - obsahuje totiž spořící složku, která podléhá zhodnocení aktuální garantovanou úrokovou sazbou ve výši 1,9 % a připisování podílů na výnosech. Na konci pojištění je pojištěnému k dispozici finanční částka pro případ dožití, např. na financování důchodového věku nebo lze částku pro případ dožití i kombinovat se splacením závazků, třeba hypotéky. Ke kapitálovému životnímu pojištění je možné připojistit krytí různých dalších rizik podle aktuální životní situace jako například úrazové pojištění, pojištění velmi vážných chorob, zdravotní pojištění, pojištění při přiznání plného invalidního důchodu.

Jaká pojištění u vás mohu sjednat?
Nabízíme širokou paletu produktů:
Rizikové životní pojištění s dividendou - pro případ nenadálých rizik
Investiční životní pojištění FINANCE LIFE - produkt pro zhodnocení Vašich úspor
Celoživotní program AKORD - variabilní kapitálové pojištění
Skupinové životní pojištění - pro stabilizaci a motivaci pracovníků
GARANT FIX - mimořádně úročný jednorázový vklad
Dětské pojištění MOTÝLEK
 
Co je portál MyUNIQA a jak se mohu zaregistrovat?
MyUNIQA je klientský portál dostupný na internetu 24 hodin denně a nabízející následující služby:
- kompletní přehled věrnostního klientského programu Q-Partner
- veškeré informace o pojistných smlouvách klienta
- provedení drobných změn pojistných smluv (např. změna způsobu platby)
- pohodlnou a rychlou komunikaci s pojišťovnou
- aktuální přehled o jednotkách Investičního životného pojištění, výši odkupného z kapitálového životního pojištění.
A to vše bez návštěvy pobočky nebo telefonování!
Zde se můžete zaregistrovat do systému MyUNIQA.

Předpokladem pro úspěšnou registraci jsou:
- alespoň jedna platná smlouva, nebo smlouva, která byla stornována v posledních 3 měsících
- pojistník je fyzická osoba
- věk nad 18 let

Kam má být zasíláno pravidelně placené pojistné?
Pojistné zasílejte na účet 1071001005/5500, variabilní symbol je číslo Vaší pojistné smlouvy.

Kam má být zasíláno mimořádné pojistné?
Pojistné zasílejte na účet 1001011400/5500, variabilní symbol je číslo Vaší pojistné smlouvy. Minimální výše vkladu je 3.000,- Kč

Kdy je splatnost pojistného?
Splátka pojistného je splatná vždy k 10. dni v měsíci. Pokud chcete platit k pozdějšímu datu např. z důvodu pozdějšího výplatního termínu Vaší mzdy, je nutné platit pojistné dopředu.

Jak postupovat při hlášení škodní události?
Nejrychlejší a nejjednodušší je vytisknout si příslušný tiskopis „Oznámení o škodě“ z internetových stránek pojišťovny Hlášení škod/škodní formuláře. Hlásit škodní událost lze i faxem či e-mailem na adresu: hlaseni.PU@uniqa.cz, případně navštívit nejbližší pobočku a požádat o příslušný tiskopis. Při veškeré korespondenci či hovoru s pracovníky pojišťovny je potřeba uvádět číslo škodní události, resp. pojistné smlouvy (není-li číslo škodní události dosud přiděleno). O dalším postupu bude klient konkrétně informován.

Jak mohu získat duplikát své pojistky u UNIQA pojišťovny?
Pokud pojistku nemáte k dispozici a potřebujete její duplikát, stačí zaslat požadavek e-mailem na zivot@uniqa.cz, případně písemnou formou na centrálu UNIQA pojišťovny, a.s., Odbor právy smluv životního pojištění, Evropská 136, 160 12 Praha 6. Požadovaný dokument obratem zašleme na Vaši kontaktní adresu, kterou máte uvedenou ve smlouvě.

Je nutné před uzavřením smlouvy podstupovat nějaké zdravotní zkoumání?
Rozsah zdravotního posouzení nutného k přijetí do pojištění je individuální. Pokud je pojištění sjednáno pouze na nižší  pojistné částky, není potřeba vyplňovat zdravotní dotazník, postačuje zodpovězení všeobecných dotazů. Ke zjištění, zda je lékařská prohlídka nutná, je rozhodující výše pojistných částek. Váš pojišťovací poradce také může využít při sepisování návrhu smlouvy tzv. předběžný underwriting. Jedná se o službu, která mu pomůže zjistit, zda bude klient přijat do pojištění, nebo budou určitá připojištění vyloučena, popřípadě bude docházet k většímu odpočtu pojistného z důvodu zvýšené rizikovosti vzhledem k zdravotnímu stavu. Obratem tak získá informace podstatné pro rozhodování klienta a doporučení optimálního krytí.

Jak zjistím výši odbytného?
Nejjednodušším způsobem je registrace do systému MyUNIQA nebo se obraťte na svého finančního poradce. Další možností je písemná žádost zaslaná na e-mail zivot@uniqa.cz.

Mohu si peníze z pojištění UNIQA průběžně i vybírat?
Ze svého pojištění můžete v průběhu trvání provádět tzv. mimořádné výběry. Tento výběr bude uskutečněn na základě Vaší písemné žádosti s Vaším podpisem a úplnou identifikací. Konkrétní podmínky pro výběry se liší podle typu smluv (ne ze všech smluv lze výběr uskutečnit). V případě zájmu o výběr se proto raději informujte na kterékoli naší pobočce nebo na e-mailu zivot@uniqa.cz.

Mohu v průběhu pojištění měnit sjednaný rozsah či dobu trvání smlouvy a výši plateb?
Samozřejmě. Sjednané parametry pojištění můžete pružně upravovat dle vašich přání, potřeb i možností, a to kdykoliv v průběhu trvání smlouvy. Nejjednodušší variantou je registrace do programu MyUNIQA, díky kterému budete mít možnost pohodlně a rychle provádět drobné změny ve Vaší smlouvě (např. změna způsobu platby). V případě rozsáhlejších změn je vhodné kontaktovat svého finančního poradce či navštívit pobočku UNIQA.

Jak postupovat v případě, že nemám peníze na placení životního pojištění?
V případě, kdy nejste schopni platit pojistné v původně sjednané výši, není potřeba pojistnou smlouvu vypovídat. Jako možnosti, jak lze vzniklou situaci řešit nabízíme:
- můžete snížit výši pojistného placeného na spořící/investiční část pojistné smlouvy
- můžete snížit pojistné částky, které máte ve smlouvě sjednané
- můžete zrušit některá připojištění či doplňková pojištění
- můžete požádat o dočasné přerušení placení a sjednat si splátkový kalendář

Každopádně doporučujeme zvážit výše popsané možnosti a poradit se o nich s finančním poradcem. Upozorňujeme, že zrušení smlouvy životního pojištění je krajním a zpravidla nejméně výhodným řešením, při němž klient takřka vždy finančně tratí!

Kdy obdržím rekapitulaci smlouvy u kapitálového životního pojištění UNIQA?
Rekapitulace je zasílána jednou ročně koncem května všem klientům, u jejichž pojistné smlouvy je vytvořen podíl na zisku min. 150,- Kč.  

Kdy obdržím rekapitulaci smlouvy u investičního životního pojištění UNIQA?
Rekapitulace je zasílána jednou ročně vždy k výročí pojistné smlouvy všem klientům, u jejichž pojistné smlouvy je kladná aktuální hodnota podílových jednotek. Aktuální hodnotu podílových jednotek můžete také průběžně ověřovat v klientském portálu MyUNIQA.

Jak mohu vypovědět svoje životní pojištění od UNIQA pojišťovny?
Zašlete na adresu UNIQA pojišťovny písemnou žádost. Formulář žádosti ke stažení zde. Pokud nevyužijete tento formulář, uveďte v žádosti, že žádáte o zrušení pojistné smlouvy a Váš úředně ověřený podpis. Neuvedete-li datum, bude smlouva ukončena dohodou k 1. dni následujícího měsíce po datu obdržení výpovědi. Při výpovědi před uplynutím konce pojistné doby vzniká nárok na výplatu odkupného = aktuální hodnota pojistné smlouvy (nikoliv zaplacené pojistné). V případě vinkulace je třeba souhlas banky. Lhůta na zpracování výpovědi jsou 3 měsíce.
Je-li hodnota odkupného vyšší než 1 000,- EUR, je třeba k jeho výplatě vyplnění identifikace účastníka obchodu – vyplní s Vámi na každé naší pobočce. Pokud je ve smlouvě více dospělých pojištěných osob, je třeba jejich souhlasu s výplatou odkupného. Bez těchto náležitostí dojde pouze k ukončení pojistné smlouvy, nedojde k vyplacení odkupného.

Jak fungují náhrady pojistných smluv v UNIQA pojišťovně?
V případě, že pojistná smlouva, kterou klient sepsal, již neodpovídá požadavkům (nízká pojistná částka, neodpovídající délka pojištění, neodpovídá požadavkům klienta), je možné sepsat náhradu pojistné smlouvy. V této smlouvě jsou zohledněny náklady uhrazené v původní smlouvě a převede se do ní také aktuální hodnota podílových jednotek (rezerva).  Původní smlouva ke dni počátku náhrady zanikne.

Když smlouvu nahrazuji, je nutné zaslat výpověď na původní smlouvu?
Nikoli. Stačí, když je vyplněna příslušná kolonka v návrhu nové smlouvy "Ruší se pojistná smlouva číslo …"

Je za náhradu pojistné smlouvy sankce nebo poplatek?
Ne, není. Naopak sepsáním náhrady klient ušetří na nákladech smlouvy, které již jednou zaplatil. Ale pozor! V případě, kdy by klient smlouvu vypověděl a následně sepsal novou, tak by hradil náklady z nové smlouvy v plné výši.

Jak zjistím hodnotu převedených podílových jednotek (rezervy)?
Stačí zavolat nebo poslat žádost e-mailem. Z UNIQA obdržíte dopis, kde bude částka uvedena.

Jaká jsou pravidla pro příspěvek firmy na životní pojištění zaměstnance?
Firma může buď za zaměstnance hradit dohodnutou část splátky běžného pojistného,  nebo může zaměstnanci jednorázově navýšit běžně placené pojistné. Minimální výše jednorázového navýšení běžně placeného pojistného je 3.000,- Kč, maximálně 4x ročně.

Jakým způsobem se žádá o příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění zaměstnance?
Evidence příspěvku zaměstnavatele na smlouvu životního pojištění jeho zaměstnance je provedena na základě zaslání vyplněného a podepsaného Dodatku k pojistné smlouvě. Příspěvek je v evidenci pojišťovny zaveden od data nejbližší další splatnosti pojistné smlouvy. Pokud zaměstnavatel za zaměstnance přebírá platbu pojistného (plnou výši nebo pouze část pojistného), je třeba dodat písemné vyjádření se souhlasem zaměstnavatele, že bude zaměstnanci přispívat. V případě navýšení pojistného (např. o příspěvek zaměstnavatele) je třeba formou „Změnového lístku“ zaslat žádost o navýšení pojistného ze strany zaměstnance (pokud se navyšují i rizikové složky pojištění, je nutno současně dodat vyplněný aktuální zdravotní dotazník).

Jakým způsobem se ukončuje příspěvek zaměstnavatele na životní pojištění zaměstnance?
V případě ukončení plateb příspěvku zaměstnavatele přechází povinnost platit pojistné opět na zaměstnance (pojistné je ale samozřejmě možné na základě včasné žádosti zaměstnance o část placenou zaměstnavatelem snížit). Informaci o ukončení platby zaměstnavatele může nahlásit zaměstnanec i zaměstnavatel písemně nebo emailem.

Na koho se mohu obrátit, pokud si jako firma přeji sjednat skupinové životní pojištění pro své zaměstnance?
V případě zájmu firmy o skupinové pojištění (rámcová smlouva) - vytvoření nabídky pojištění - nás kontaktujte na adrese: podporaprodeje@uniqa.cz.

Jak je možné pojistné za životní pojištění odpočítat z daní?
Zákon o daních z příjmů zvýhodňuje poplatníky s uzavřeným životním pojištěním a zaměstnavatele, kteří svým zaměstnancům na životní pojištění přispívají, splňuje-li pojištění tyto podmínky:
- jedná se o pojištění pro případ dožití, o pojištění pro případ smrti nebo dožití nebo o důchodové pojištění
- pojistnou smlouvu musí uzavřít poplatník ve svůj prospěch (tj. je uveden jako pojištěný i pojistník)
- pojistná smlouva musí končit nejdříve v roce, ve kterém pojištěný dosáhne věku 60 let
- pojistná doba musí být minimálně 5 let
- osoba, která má právo na pojistné plnění v případě smrti pojištěného (oprávněná osoba), nesmí být shodná se zaměstnavatelem, který případně hradí pojistné

V případě, že daňovou úlevu uplatňuje sám poplatník (netýká se příspěvků zaměstnavatele), a současně je v jeho pojistné smlouvě pevně sjednaná pojistná částka pro případ dožití, musí pojistná smlouva kromě výše uvedených bodů splnit ještě další podmínku:
- u pojistných smluv na pojistnou dobu 5 až 15 let včetně musí být sjednaná pojistná částka pro případ dožití minimálně 40.000 Kč
- u pojistných smluv na pojistnou dobu nad 15 let musí být sjednaná pojistná částka pro případ dožití minimálně 70.000 Kč.

Každému, kdo splnil požadované podmínky, zašle UNIQA Potvrzení o pojistném zaplaceném poplatníkem na soukromé životní pojištění, které slouží jako doklad pro výpočet částky, o kterou si poplatník může snížit svůj základ daně. Pojištěný si může od základu daně odečíst pojistné, které bylo ve zdaňovacím období pojistitelem předepsané a zároveň v tomto období zaplacené, maximálně však 12.000 Kč za rok, a to i v případě, že má uzavřeno více smluv soukromého životního pojištění u více pojišťoven.

Kdy mi bude vystaveno Potvrzení o zaplaceném pojistném na mé smlouvě životního pojištění pro odpočet ze základu daně? Obdrží kopii i zaměstnavatel, pokud mi na smlouvu přispívá?
Potvrzení o zaplaceném pojistném pro daňový odpočet se zasílá vždy počátkem kalendářního roku v jednom vyhotovení na adresu klienta. V tomto dopisu je rozděleno daňově uznatelné pojistné na klienta a na firmu.
Klient je povinen postoupit toto Potvrzení firmě.

Jak s Potvrzením o zaplaceném pojistném na životní pojištění naložit?
Předkládáte-li daňové přiznání finančnímu úřadu sami:
Odpočet zaplaceného pojistného uplatníte při vypracování svého daňového přiznání, ke kterému přiložíte kopii pojistné smlouvy nebo pojistky, popř. kopii dodatku k pojistné smlouvě, a potvrzení pojišťovny o pojistném zaplaceném na příslušný rok.

Provádí-li za Vás zúčtování záloh na daň Váš zaměstnavatel:
Jako osoba v zaměstnaneckém poměru podepisujete u svého zaměstnavatele prohlášení o dani z příjmů. Pro uplatnění daňových výhod doložíte svému zaměstnavateli před podpisem tohoto prohlášení kopii pojistné smlouvy nebo pojistky, popř. kopii dodatku k pojistné smlouvě, a potvrzení pojišťovny o pojistném zaplaceném na příslušný rok. Zaměstnavatel je v tomto případě povinen k potvrzení přihlédnout při ročním zúčtování záloh a výpočtu daně z příjmů fyzických osob ze závislé činnosti.