Poslat stránku | Tisk stránky
RZPD

Rizikové životní pojištění s dividendou

 

Tento produkt je vhodný pro všechny klienty, především pro ty, kteří chtějí zajistit sebe a své blízké pro případ nenadálých rizik. Unikátní je nabídka maximální možné šíře krytí rizik a jejich kombinace.

Doporučujeme ho využít při nastavení prvotního komplexního pojištění klienta. Rovněž tímto produktem dokážeme smysluplně aktualizovat a vylepšit jejich stávající zabezpečení při změně životní situace či priorit (např. narození dítěte, zahájení podnikání, čerpání úvěru, apod.), ale také ho lze využít při velmi konkrétním účelovém řešení s využitím byť jednoho, například úrazového pojištění. V neposlední řadě je produkt daňově optimalizován.

Přinášíme klientům na jedné straně finanční jistotu při zajištění závazků a výdajů, jako jsou půjčky, úvěry, spoření či náklady na živobytí, a na druhé straně zajišťujeme finanční podporu v případě zdravotních obtíží.

Zkrátka v dnešní době je velmi důležité, abychom se postarali o pravidelnou či jednorázovou finanční pomoc na udržení našeho příjmu, ale také na podporu v době vážnější nemoci či úrazu. Další zajímavou možnost nabízíme těm, kteří myslí na udržení své životní úrovně v důchodovém věku, případně chtějí zajistit finanční rezervu svým dětem.

Díky jedinečné skladbě produktu se podařilo v investiční složce produktu výrazně snížit náklady oproti jiným samostatně uzavíraným investičním produktům. Tím je tato kombinace pojistné ochrany a prostředků určených k investování velmi vhodná právě i pro klienty, kteří chtějí kromě základní pojistné ochrany investovat volné prostředky.

INVESTIČNÍ PROGRAMY
Při tvorbě struktury jednotlivých investičních programů využívá UNIQA mezinárodní know-how a dlouholeté zkušenosti odborníků z oddělení Asset Management společnosti UNIQA Versicherungen AG se sídlem ve Vídni a sesterské společnosti FINANCE LIFE Lebensversicherungen AG, která je nejvýznamnější pojišťovnou, specializující se na investiční životní pojištění na rakouském trhu. UNIQA nabízí investiční programy, které se liší investiční strategií.

INVESTPLAN
Kromě možnosti volit libovolně alokaci do jednotlivých programů nabízí UNIQA tzv. Investplan. To je nástroj k utlumení rizika ztráty způsobené propadem akciových trhů ke konci pojištění. Spočívá v postupném automatickém převádění příslušné části podílových jednotek z dynamičtějších programů do dluhopisového portfolia STABILNÍ, aby se zamezilo ztrátě z důvodu výkyvů kurzu akcií v posledních (maximálně devíti) letech trvání pojištění.

Aktuální informace o hodnotě a vývoji jednotlivých investičních programů naleznete zde.

Leták RŽPD

HLAVNÍ POJIŠTĚNÝ / POJISTNÍK

může kromě základního rizikového životního pojištění s konstantní pojistnou částkou pro případ smrti nebo dožití s rizikovou dividendou, kterým finančně zabezpečuje zpravidla své nejbližší, také sjednat:
- další volitelné pojištění pro vypořádání, např. úvěrového závazku v případě úmrtí
- pojištění pro případ smrti s konstantní pojistnou částkou a zkrácenou pojistnou dobou a/nebo pojištění pro případ smrti s ročně klesající pojistnou částkou a možností zkrácení pojistné doby
- pojištění pro případ prvního z rizik - smrti nebo přiznání invalidního důchodů pro invaliditu třetího stupně - výrazná úspora nákladů oproti sjednání samostatného krytí těchto rizik
- připojištění pro podporu léčby či proti poklesu příjmu při vážné nemoci
- připojištění velmi závažných onemocnění a to 34 diagnóz;
- investice pro zajištění finančních zdrojů na svůj důchod nebo pro své děti - investiční pojištění;
- připojištění, kdy platby za všechny předchozí tarify přebírá UNIQA pojišťovna v případě přiznání invalidního důchodu pro invaliditu třetího stupně - připojištění zproštění od placení pojistného;
- pojištění dalšího finančního zajištění svých nejbližších - pojištění proti smrti úrazem do max. výše 3.000.000,- Kč, v případě pojistné události při dopravní nehodě vypláceno 2x plnění;
- pojištění jednorázového získání finančních prostředků na nápravu zdraví či úpravu bydlení v případě vážného úrazu, a to až 12 mil. Kč - pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním ve dvou variantách pojistného plnění od 0.5 % a od 10 % trvalých následků s možností sjednání jejich kombinace;
- pojištění zajišťující pravidelnou finanční pomoc v době nezbytného léčení úrazu s možností sjednání progresivního plnění - pojištění denního odškodného za úraz ve dvou variantách pojistného plnění od 10. dne zpětně a od 21. dne (nezpětně);
- novinkou je pojištění horních končetin - vhodné zejména pro specifická povolání, která se těmito končetina živí - chirurgové, hodináři, apod. - pojistné plnění je posuzováno specifickými oceňovacími tabulkami zohledňujícími daný segment;

- pojištění pro udržení příjmů tedy zajištění závazků a výdajů v době pracovní neschopnosti - pojištění denních dávek při pracovní neschopnosti bez prokazování příjmu;
- pojištění splátky úvěru na bydlení při propuštění ze zaměstnání - pojištění proti nedobrovolné ztrátě zaměstnání;
- pojištění např. poplatku v nemocnici či nadstandardního pokoje - pojištění nemocničních denních dávek - pobyt v nemocnici (úraz i nemoc);
- pojištění např. poplatku v nemocnici či nadstandardního pokoje - pojištění nemocničního odškodného - pobyt v nemocnici (pouze úraz);
- široký zdravotnický servis MedUNIQA - možnost konzultovat 24 hodin denně jakoukoliv zdravotnickou problematiku po telefonu a objednat si tzv. „druhý odborný názor“ od špičkových specialistů ke stávající diagnóze klienta v písemné formě.;
- k výraznému rozšíření, kterému se bude UNIQA i v budoucnu výrazně věnovat došlo v oblasti pojištění invalidity a péče v případě nemohoucnosti. Tato nabídka připojištění by měla pro klienta zajistit dostatek příjmů, kvalitnější péče či úpravy bydlení v případě pojistné události a to jak jednorázovým plněním, tak i pravidelnou rentou, která může být v určitých případech doživotní.

V TOMTO SEGMENTU NABÍZÍME:
- připojištění invalidity druhého stupně ve formě jednorázového plnění nebo renty
- připojištění invalidity třetího stupně ve formě jednorázového plnění nebo renty
- kombinované připojištění invalidity ve formě jednorázového plnění ve výši, která je závislá na přiznaném stupni invalidního důchodu (20% plnění v případě I. stupně, 30 - 50% v případě II. stupně, 50 – 100% plnění v případě III. stupně)
- připojištění dlouhodobé péče - v případě přiznání závislosti IV. stupně (podle zákona o sociálních službách) ve formě doživotní renty
- pojištění asistenčních služeb při hospitalizaci v rozsahu „Osobní asistent“, který zahrnuje např. odvoz pojištěného z nemocnice, nákup léku, úklid domácnosti, nákup běžných domácích potřeb atd.
- stále oblíbenější součástí je pojištění právní ochrany, které doposud žádný pojistitel do životního pojištění v takové podobě nezařadil. Poskytuje právní ochranu fyzickým osobám a rodinám (včetně jejich movitého majetku) v běžném soukromém životě. Právní ochrana má za úkol podporovat pojištěného při prosazování jeho právních zájmů a nést riziko vzniklých nákladů, popřípadě je zmírnit.

Tento produkt poskytuje právní ochranu při občanskoprávních nárocích na náhradu škody, obhajobě pojištěného v trestním nebo přestupkovém řízení, hájí zájmy pojištěného ve sporech s jinými pojistiteli, sporech o vlastnictví nebo sporech vzniklých v důsledku porušení závazkověprávních vztahů. Tuto součást poskytuje UNIQA ve spolupráci se specializovaným partnerem D.A.S. pojišťovnou právní ochrany, a.s.
- možnost vkládat jednorázově volné finanční prostředky, tzv. mimořádné pojistné, které může být investováno nezávisle na základním tarifu;
- INVESTPLAN umožňující postupnou redukci rizika při investování pravidelného i mimořádného investičního pojištění.

HLAVNÍ POJIŠTĚNÝ MÁ SOUČASNĚ SE ZÁKLADNÍ POJISTNOU OCHRANOU NÁROK:

- na reinvestici nespotřebované části pojistného;
- na pravidelnou dividendu v závislosti na demografickém vývoji a výsledku zajištění životního pojištění;
- při dodržení podmínek zákona o daních z příjmů lze uplatnit snížení daňového základu až o 12.000 Kč

DRUHÝ "DOSPĚLÝ" POJIŠTĚNÝ MŮŽE SJEDNAT:

základní rizikové životní pojištění s konstantní pojistnou částkou pro případ smrt;
- pojištění pro případ smrti s ročně klesající pojistnou částkou;
- pojištění pro případ prvního z rizik - smrti nebo přiznání invalidního důchodů pro invaliditu třetího stupně;
- připojištění velmi závažných onemocnění;
- pojištění smrti úrazem; v případě pojistné události při dopravní nehodě vypláceno 2x plnění;
- pojištění trvalých následků úrazu s progresivním plněním ve dvou variantách pojistného plnění včetně kombinace těchto variant;
- pojištění denního odškodného za úraz ve dvou variantách pojistného plnění včetně možné kombinace těchto variant;
- pojištění horních končetin;
- pojištění denní dávky při pracovní neschopnosti bez prokazování příjmu;
- pojištění nemocniční denní dávky (pobyt v nemocnici – nemoc i úraz);
- pojištění nemocničního odškodného (pobyt v nemocnici – pouze úraz)
- pojištění MedUNIQA
- připojištění invalidity druhého stupně
- připojištění invalidity třetího stupně
- kombinované připojištění invalidity
- připojištění dlouhodobé péče
- pojištění asistenčních služeb při hospitalizaci

DĚTEM A STUDENTŮM LZE SJEDNAT NÁSLEDUJÍCÍ POJISTNÁ KRYTÍ

- pojištění jednorázového získání finančních prostředků na nápravu zdraví v případě úrazu, a to až 6.000.000,- Kč - trvalé následky úrazu s progresivním plněním;
- pojištění zajišťující pravidelnou finanční pomoc v době nezbytného léčení úrazu - denní odškodné za úraz;
- pojištění např. pro nadstandardní pokoj v nemocnici - pojištění nemocniční denní dávky;
- připojištění velmi závažných onemocnění – 10 nejzávažnějších diagnóz, specifických pro danou věkovou kategorii;
- připojištění invalidity pro děti – je-li pojištěnému dítěti před dovršením 19 let věku přiznán invalidní důchod pro invaliditu III. stupně, je mu následně vypláceno pojistné plnění ve formě renty do 65 let věku;
- pojištění TOP ASISTENCE, což je možnost zprostředkování individuálního termínu u špičkového lékaře-specialisty na odborných pracovištích v Praze a v Brně, například v oborech kardiologie, neurologie, metaboliky nebo chirurgie a dalších.

- pojistník má možnost zvolit zkrácenou dobu placení a to buď pro celou pojistnou smlouvu nebo pro některá ze sjednaných pojištění či připojištění. Veškeré pojistné ochrany končí datem konce placení pojistného celé smlouvy. Smlouva dále trvá až do sjednaného konce pojištění a na jejím konci je hlavnímu pojištěnému vyplaceno pojistné plnění pro případ dožití.

Klient si může vybrat z několika investičních programů v závislosti na tom, jaký výnos očekává a nakolik je ochotný podstoupit tomu odpovídající riziko. V případě, že klient chce změnit svojí investiční strategií a investovat do jiného investiční programu, může kdykoliv jeden investiční program zaměnit za jiný.

- unikátní součástí smlouvy je možnost tzv. „opčního navýšení“ – v případě významné životní události v životě pojištěného (svatba, narození dítěte, financování nemovitosti apod.) je možné požádat o navýšení aktuálních pojistných částek bez nového zkoumání zdravotního stavu pojištěného

V rámci přechodu UNIQA pojišťovny na jednotné sazby pro muže a ženy přichází UNIQA pojišťovna s bonusovým krytím zdarma za vícečetné porody. Jedná se o nové krytí k RŽPD, které zatím na pojistném trhu nebylo.

Vícečetným porodem se rozumí porod, při kterém pojištěná osoba porodí vice než jedno živé dítě. Čekací doba pro poskytnuti pojistného plněni je 40 týdnů od sjednaného počátku pojištění.

Výše pojistné částky pro případ vícečetného porodu činí 30.000,- Kč v případě, že alespoň jedna
dospělá osoba byla v rámci smlouvy životního pojištění pojištěna po celé rozhodné období pro případrizika smrti s celkovou sjednanou pojistnou částkou pro případ smrti (dále jen součet pojistných částek) v rozsahu min. 50.000,- Kč.

Výše pojistné částky pro případ vícečetného porodu činí 50.000,- Kč v případě, že součet pojistných částek činil min. 100.000,- Kč.

- v případě porodu dvojčat je vyplacena výše uvedená pojistná částka
- v případě porodu trojčat je vyplacen dvojnásobek pojistné částky
- v případě vícečetného porodu (min. čtyřčat) je vyplacen trojnásobek pojistné částky

Vyplacené plnění se při vícečetném porodu rodičům hodí na úhradu podstatně vyšších nákladů na pořízení všeho potřebného pro miminka. S těmito vícenáklady maminky a tatínkové ve svých úvahách při plánování rodičovství obvykle nepočítají. Bezesporu představují významnou dodatečnou zátěž pro rozpočet domácnosti, kterou pojistné plnění od UNIQA odlehčí.

Všeobecné pojistné podmínky
Pokyny pro uplatnění nároku na pojistné plnění v případě vícečetného porodu

Přehled všech produktů Životní pojištění

Poslat stránku | Tisk stránky