Poslat stránku | Tisk stránky
IZP

Investiční životní pojištění

IŽP FINANCE LIFE je moderním druhem pojištění, které lze optimalizovat v souladu s daňovou úpravou.

Má dvousložkovou strukturu:
- složku rizikovou k ochraně proti nepříznivým životním situacím a složku ke zhodnocení úspor
- u složky úspor umožňuje klientovi zvolit z nabídky vhodný investiční program podle strategie, kterou považuje za přiměřenou.

V případě změny preferencí lze během trvání pojištění investiční program změnit. UNIQA připravila produkt FINANCE LIFE s programy, které se navzájem liší pravděpodobnou výší zhodnocení a mírou nejistoty, s níž je investice spojena.
Správu investičních programů zajišťují experti UNIQA a Raiffeisenbank. Produkt je určen pro dlouhodobou investici, u níž se výsledky dostaví až po uplynutí více let.

V rámci úrazového připojištění k produktu FINANCE LIFE nabízíme klientům možnost sjednání samostatného krytí rizika trvalých následků s progresivním plněním dle rozsahu postižení:
- základní pojistná částka činí 200 000 Kč, přičemž lze uzavřít až šestinásobek této sumy
- progresivní pojistné plnění tak může dosáhnout až 4 800 000 Kč

Vzhledem k frekventované kombinaci investičního pojištění s hypotečním úvěrem bylo do programu integrováno připojištění denních dávek po dobu pracovní neschopnosti. Připojištění denních dávek lze sjednat bez zkoumání výše příjmů do 500 Kč na den, přičemž karenční doba činí volitelně 14 nebo 28 dnů, lze ovšem sjednat i kombinaci obou.

Třetí novinkou je nástroj k utlumení rizika ztráty způsobené propadem akciových trhů ke konci pojištění. Speciální INVESTPLAN spočívá v postupném automatickém převádění příslušné části podílových jednotek z dynamičtějších programů do dluhopisového portfolia STABIL, aby se zamezilo ztrátě z důvodu výkyvů kurzu akcií v posledních (maximálně deseti) letech trvání pojištění.

V současné době jsme svědky diskuse o nákladech spojených s produkty životního pojištění, jejichž zátěž dopadá na klienty. Pro větší transparentnost produktů ve vztahu ke klientům UNIQA zveřejňuje vedle výše management fee v jednotlivých investičních programech také jejich celkový TER, který zahrnuje veškeré náklady spojené s externí správou fondů použitých v rámci investičních programů. 

Investiční program STABIL - vývoj
český dluhopisový fond investuje převážně do státních dluhopisů České republiky se zaměřením na emise se splatností do 10 let. S cílem optimalizovat výnos portfolia selektivně investuje i do dluhopisů jiných emitentů. Protože se jedná o investici denominovanou v CZK, neplyne z ní pro českého investora žádné měnové riziko. Portfolio je aktivně řízeno, porfolio manažeři rovněž využívají speciální model, který je založený na vývoji výnosnosti německých státních dluhopisů. Při odpovídajícím signálu z tohoto modelu se fond částečně zajišťuje proti riziku stoupajících výnosů zkrácením durace.
Investiční program STABILNÍ - vývoj
Český dluhopisový fond investuje převážně do státních dluhopisů České republiky se zaměřením na emise se splatností do 10 let. S cílem optimalizovat výnos portfolia selektivně investuje i do dluhopisů jiných emitentů. Protože se jedná o investici denominovanou v CZK, neplyne z ní pro českého investora žádné měnové riziko. Portfolio je aktivně řízeno, porfolio manažeři rovněž využívají speciální model, který je založený na vývoji výnosnosti německých státních dluhopisů. Při odpovídajícím signálu z tohoto modelu se fond částečně zajišťuje proti riziku stoupajících výnosů zkrácením durace.
Investiční program PLUS - vývoj  
v rámci strategie tohoto programu se může akciový podíl pohybovat od 30 % do 50 %, a to z důvodu omezení tržního rizika. V dlouhodobém horizontu generuje akciová složka významné výnosy, celkové tržní riziko portfolia je však relativně omezeno. Aktuální podíl akcií představuje 35 % a 65 % dluhopisů. Český dluhopisový fond investuje převážně do státních dluhopisů ČR a redukuje tím měnové riziko pro investora. Dále je 15 % investováno do dluhopisů středo- a východoevropských zemí formou UNIQA Eastern European Debt Fond. Akciová složka obsahuje 5 % akcií střední a východní Evropy, dále 10 % globálních a 10 % evropských akcií. UNIQA Financial Opportunities fondy následují nasazení fondu Total Return u evropských akcií.
Investiční program DYNAMICKÝ - vývoj
strategie aktivního řízení rizika optimalizuje globální tržní příležitosti ve vztahu k riziku. Podíl akcií se pohybuje od 70 % do 95 %. V současné alokaci aktiv představuje akciový podíl 65 %. Těžiště leží s 20 % ve fondech s globálním působením, dále v 10 % v evropských fondech a 5 % v akciových fondech zaměřených na střední a východní Evropu. UNIQA Total Return fond je zařazen do evropských akciových fondů. Dluhopisová část je zastoupena z 25 % Českých dluhopisovým fondem a dále 10 % UNIQA Eastern European Debt fondem, který je obchodován ve střední a východní Evropě.
Investiční program EXTRA - vývoj
strategie aktivního řízení rizika optimalizuje globální tržní příležitosti ve vztahu k riziku. Podíl akcií se pohybuje od 70 % do 95 %. V současné alokaci aktiv představuje akciový podíl 65 %. Těžiště leží s 20 % v globálních akciových fondech, dále v 15 % v akciových fondech s evropským polem působnosti a 5 % v akciových fondech zaměřených na střední a východní Evropu. UNIQA Financial Opportunities sleduje celkovou návratnost evropských akcií. Dluhopisová složka je zastoupena 25 % českým dluhopisovým fondem, a 10 % středo- a východoevropskými dluhopisy.
Investiční program SMÍŠENÝ - vývoj
v rámci strategie tohoto programu se může akciový podíl pohybovat od 30 % do 50 %, a to z důvodu omezení tržního rizika. V dlouhodobém horizontu generuje akciová složka významné výnosy, celkové tržní riziko portfolia je však relativně omezeno. Aktuální podíl akcií představuje 35 % a 65 % dluhopisů.Český dluhopisový fond investuje převážně do státních dluhopisů ČR a redukuje tím měnové riziko pro investora. Dále je 15 % investováno do dluhopisů středo- a východoevropských zemí formou UNIQA Eastern European Debt Fond. Akciová složka obsahuje 5% akcií střední a východní Evropy, dále 5 % akcií střední a východní Evropy, dále 10 % globálních a 5 % evropských akcií. UNIQA Financial Opportunities fondy následují nasazení fondu Total Return u evropských akcií.
Investiční program EQUITY - vývoj
se strategií EQUITY vznikla celosvětově diversifikována akciová strategie. Cílem je, aby se dlouhodobě orientovaní investoři mohli podílet na historicky vyšších výnosech na akciových trzích. Pro akcie je charakteristická vyšší volatilita (kolísavost cen), toto riziko řídí strategie EQUITY širokou regionální diversifikaci produktů s příměsí fondů s Total-Return filosofií managementu (řízení výnosu přímo ve vztahu k riziku, tzn. relativní nezávislost na volatilitě trhu). Pro snížení rizik je rovněž možné alokovat až 20 % svěřených prostředků do fondů peněžního trhu.
Investiční program AKCIOVÝ - vývoj
s akciovou strategií vznikla celosvětově diversifikována akciová strategie. Cílem je, aby se dlouhodobě orientovaní investoři mohli podílet na historicky vyšších výnosech na akciových trzích. Pro akcie je charakteristická vyšší volatilita (kolísavost cen), toto riziko řídí tato strategie širokou regionální diversifikaci produktů s příměsí fondů s Total-Return filosofií managementu (řízení výnosu přímo ve vztahu k riziku, tzn. relativní nezávislost na volatilitě trhu). Pro snížení rizik je rovněž možné alokovat až 20% svěřených prostředků do fondů peněžního trhu.

Protected Group je rakouská společnost, která odstartovala svojí činnost v oblasti finančnictví před víc jak 20 ti lety. Dnes je etablovaná na trhu jako vážený partner v několika silných finančně pojistných institucích a je mezinárodně zastoupená v devíti krajinách střední a východní Evropy. Vize a filozofie společnosti je zakotvená v jejím erbu. Implementace těchto cílů vychází z vysoké kvality poskytovaných produktů a služeb. Nezávislost a kompetence určují strategickou linii spolupráce, a to na všech úrovních ve vztahu ke klientovi a partnerům, která se odráží v dosavadních výsledcích prodeje a v poskytování servisu. Vývoj fondů Fidelity Target pro investiční programy GPS najdete zde.

Programy Success - Partners

Success Relative - vývoj
Success Absolute - vývoj  
Partners Univers 10 - vývoj  
Partners Univers 13 - vývoj 

Investiční program STRATEGY

vývoj
Tato investiční strategie kombinuje investice na akciových trzích s investičními nástroji zaměřenými přímo na cenu zlata, ceny nemovitostí a cenu ropy. Investiční strategie je složena z fondu "UNIQA Basket". Akciová složka je rozdělena mezi globální akcie (30%), akcie rozvíjejících se trhů (20%) a akcie ČR (10%). Na vývoji investiční strategie má rovněž vliv cena zlata (10%), cena ropy (10%) a ceny nemovitostí (20%). Taková struktura aktiv výrazným způsobem snižuje rizikovost investic, zároveň je však spojena s vysokým výnosovým potenciálem.

C-QUADRAT STRATEGIE AMI CZK (t)

vývoj
Fond C-QUADRAT STRATEGIE AMI je flexibilní fond fondů řízený prostřednictvím technického obchodního systému. Na rozdíl od klasicky spravovaných fondů se investiční strategie fondu neorientuje na benchmark, nýbrž usiluje o dosažení absolutní návratnosti v rámci celého ekonomického cyklu.

Cílem strategie je dosahovat vyrovnané kombinace mezi vysokými přírůstky a stabilními výnosy. V souladu s vývojem na trzích může fond investovat 0-100 % majetku do fondů akciových, dluhopisových a fondů z oblasti peněžního trhu, a až 49 % do instrumentů peněžního trhu a hotovosti na účtu. Protože se jedná o investici denominovanou v CZK, neplyne z ní pro českého investora žádné měnové riziko.

Přehled všech produktů Životní pojištění

Poslat stránku | Tisk stránky